銀行員變身 防詐騙超人 歹徒比舉槍手勢 嗆聲「給我注意點」

詐騙集團騙術愈來愈高明,位於第一線的銀行行員為了保住民眾的錢財,使盡吃奶力氣,尤其是老先生老太太突然要大額轉帳時,要將客戶當爸媽,要好說歹說,阻止錢匯出去,萬一不成功,安泰銀行企劃部防詐騙主管邱庭芸說,曾經自責到想自殺,這種痛會更感同身受。

嚴格把關
詐騙案層出不窮,新竹一家銀行行員透露,詐騙集團帶著遊民來開戶被拒絕,竟然對著行員比出「舉槍」手勢,嗆聲說:「你不怕嗎?」甚至還有詐騙集團因人頭帳戶被凍結,跑去總行找承辦行員,直接撂下一句狠話:「叫他給我注意點!」

挺身而出幫忙報警
還有,在彰化員林有一名低調的田僑仔,一個勁不顧利息打折,就要解約定存1300多萬元,還要分批匯入非約定帳戶,當時安泰銀行員林分行襄理,趕緊介入了解匯款原因,田僑仔才低調的說「我中獎了、要匯稅金給對方」,襄理告知說那是詐騙的舊技倆,如果真的中獎、可以叫對方扣稅後再給錢。
還有70多歲老醫生有筆在零晨1點的網路交易,從國泰世華銀新店分行匯130多萬元到安泰銀的警示帳戶,這筆資金立即遭安泰銀凍結並聯繫該位客戶,最後這位老醫生還成為安泰銀的理財大戶。
台北富邦銀行也有一位老太太,突然要解約146萬元定存匯到三商銀的台南新化分行人頭戶,分行副理一面勸阻、一面打電話到新化分行確認的確是疑似人頭戶,為了制止老太太,分行副理還親自跑一趟老太太家裡告訴她的女婿,甚至接到歹徒嗆聲電話,副理回他「我們已經報警了,還要匯嗎?」
安泰銀行防詐騙的行員教戰手冊是,只要有民眾大額解約或資金異常匯出入,就會先口頭關懷,問一句「確定匯款對象?資金用途為何?」,若遇到冥頑不聽的退休老人,還會替老人家打一通電話到受款銀行,確認受款帳戶是否是異常帳戶或人頭戶,甚至連鄉下老人申請自動化服務(ATM、網銀等),都會延後幾天才啟動,先替民眾做好第一道防火牆。

內部監控帳戶系統
第二道與歹徒鬥才,則是銀行內部監控帳戶系統。如距離開戶日15天內的前5個營業日,用ATM、網路銀行、電話語音等自動化交易3次以上的帳戶;或前一營業日透過自動化交易5次、每天餘額又低於1000元以下帳戶;甚至是靜止戶轉為正常戶後5個營業日,自動化交易3次以上的帳戶,這些都是人頭戶進出的異常狀況,一旦出現上述狀況,銀行將立即監控、列入異常警示帳戶。
最後與歹徒鬥力,就是當列入警示戶的歹徒,到銀行臨櫃領錢或換金融卡,行員私下先報警、再不動聲色的拖延歹徒時間,請他到會客室「休息、泡茶」,等待警方一手擒獲。
台北富邦銀通路管理部協理黃世華說,要抓異常戶光靠一個行員不夠,北富銀作法是以系統過濾異常帳戶,如靜止戶突然恢復往來,或新開戶後幾個月沒有交易卻突然有大筆資金匯入等。今年首季,北富銀異常帳戶過濾率達75%,第2次蟬聯所有銀行之冠,第2名則是安泰銀行,過濾率也有7成左右。
金管會官員說,現在人頭戶都不是新開戶,而多是自願出賣的舊帳戶,詐騙集團買舊帳戶,一本收購價甚至已從3000元飆升到2萬元以上,賣舊薪資轉帳戶、證券帳戶等,都有人拿出來賣,讓銀行愈來愈防不慎防。

銀行防詐騙教戰攻略
項目╱開戶檢核作業項目
01.有沒有雙重身分證明文件
02.身分證相片是否跟本人相符
03.開戶時是不是有清楚表達開戶目的(儲蓄、薪轉、證券戶、資金調撥、投資或其他)
04.有沒有符合地緣性或勸誘戶,若不符合有沒有正當理由(工作、就學、租賃或其他)
05.職業與客戶本人氣質等外觀表現,看起來是不是符合
06.填寫相關資料時要不斷地詢問他人住址、電話或向經辦人員查詢開戶進度
07.積極主動詢問要如何辦電話語音、網路及ATM,要留意開戶人與其職業或外觀氣質是否相當
08.清楚知道自己與本行有無其他業務往來(存款、貸款、信用卡/現金卡、保險、其他或尚未往來)
09.短期在金融聯徵中心開戶查詢次數異常或頻繁者
10.國民身分證是否有偽(變)造情形
11.若是該行既有客戶,經比對第一開戶行的身分證影本、相片及留存簽名是否相符
12.客戶資料內部查詢顯示警語
13.查詢「國民身分證領補換資料查詢驗證」
14.查詢「通報案件紀錄及補充註記資訊」
註:1、2、10~14項若屬異常者,銀行得婉拒開戶,3~9項供各銀行斟酌受理開戶參考,若屬可疑仍宜婉拒
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