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第21篇
市場波動難料
令吉均值法突圍
除了生死與稅務未可預期以外，股票市場的波動不定也是人生中變幻莫測難有保證之一。
定期與長期的證券投資者肯定會印證這點。一些或已習慣市場的波動不定，更多或已將它置之不理。
波動不定的市場裡，沒有安全與穩賺不賠的投資魔術方程式，但卻有一個行得通的投資方法——令吉均值法可以長年依循。
定期投資
令吉均值法是1項需要間隔定期投資一個固定數額資金的投資策略。不論市場情況如何，每間隔2個星期、1個月、3個月或只是一年一次都要投資。理想而言，投資策略必須長期進行。
降低成本
考慮以下的實例。假設您在一個相當波動的市場，通過令吉均值法，以下列不同價位，即1令吉、1.20令吉、80仙、1.20令吉、80仙及1令吉連續做出6項投資。若您根據固定單位進行投資，6項投資的平均價位將是1令吉。無論如何，在令吉均值法下，真正的平均成本卻僅97仙而已。
令吉均值法是根據固定定期投資運作，市場下跌時您自然增購較多單位，並在市場揚升時減少持有單位。這項機制確實能將購買單位的真正成本降低下來。
平均法
價格（令吉） 數量 總值（令吉）
1.00 1 1.00
1.20 1 1.2
0.80 1 0.80
1.20 1 1.20
0.80 1 0.80
1.00 1 1.00
平均成本 6 1.00
均值法
價格（令吉） 數量 總值（令吉）
1.00 1 1.00
1.20 0.8 0.96
0.80 1.2 0.96
1.20 0.8 0.96
0.80 1.2 0.96
1.00 1 1.00
平均成本 6 0.9733
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第23篇
看準迅速致富心態
金融騙局百出
您肯定聽聞那些曾將資金通過不同的方式分批投資，從所謂的魔石到意義更加複雜如高回酬、高利潤投資的受騙人，未曾獲取任何實質回酬利潤的故事。
金融騙局通常是指“迅速致富”一類，而一派胡言的老千也允諾投資者，只以少許或沒有風險的情況下取得高回酬。
這些老千都沒有執照或資格進行或執行這些所謂投資。那些被貪念沖昏理智的投資者就往往被騙入局。像這類提供高回酬的投資計劃一般都是通過主動打電話、發信件、電郵甚至互聯網誘人入局。
騙局通常也從系列多頭投資，從外匯、股票、商品、金融衍生品甚至具有高利潤或成長潛能的產業交易中允諾給予高回酬。
老千大都會拋出一句如“非常有限及特別優惠”，或“這項投資需求非常殷切，最好現在就立即行動”，以進一步引誘投資者。並且非常堅持與一再游說，鼓勵您投資，甚至極力讓您感覺似乎您不這樣投資的話，您就是太笨了。
比較常見金融騙局
一些可能甚至設定特定社區或特定利益組織，如慈善、宗教或其他社會團體，設定騙局引君入甕。
●非法存款或借貸計劃–類似計劃專向投資者承諾遠比傳統銀行戶口或其他投資給予更高或特高回酬。無論如何，由于這些計劃未曾參與實際投資，賺取的金錢都是由下一位“投資者”付出，老千從中切入獲利之后，再將回酬付予上一位投資者。
如此持續下去，直到再沒有新投資者加入資助這項騙局為止。嚴重的實例是，當老千付不出任何分文時即卷款而逃。
●商品期貨與指數交易–這些都是自稱外國經紀商代理的無執照公司進行的商品期貨（棉花、橙汁、咖啡等）或外國股票市場指數期貨交易，為公司自設戶口而不在公開市場進行交易投資者唯有常常虧本。
整間公司的設立，包括辦公室的陳設看起來就像一間正當合法的經紀行，但其實卻不是。
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第24篇
大膽查詢細心求證
慎防投資陷阱
股票熱門“貼士”與其他消息，可以通過電郵、互聯網或口傳散播消息，刺激一些上市公司的股價上漲。
當投資者開始將資金投資這些股票，躲在傳言與熱門貼士背后的炒股集團，就開始脫售套利。
還有其他不同的許多投資騙局，例如國際公債計劃、銀行債券交易計劃與貸款騙局等資訊，都可以各國的證券市場立法機關獲取。
對于沒來由提供的金融產品，投資者最好保持一些置疑。快速而高回酬，如每月10%或更多回報率的計劃，投資者都必須有警覺。
切勿在受壓下立即作出決定，當然也絕不能將您的信用卡資料給人。最好是先徵詢有識之士，或尋求專業諮詢。
投資者必須緊記的是，對非法的投資產品獻議說“不”。
索取1份有關投資的完整與詳細資訊，包括預期賺幅以及獲得獨立與著名會計師證明財務資料的招股書。尋求專業諮詢，以確定投資的真正宗旨。
獲取向您獻議銷售產品人士的姓名、聯絡詳情與其他相關資訊，並與相關機構，如國家銀行及證券監督委員會核實，以確定向您獻議投資的人士，是否持有准證，及產品是否合法等。
若您對獻議者本人及產品高度置疑，您可以不加理睬或表示您不感興趣，將之擱置不理。
總而言之，天下沒有白吃的午餐，好的投資計劃絕對不會從天而降。如果所謂投資計劃真的那么好且確實，這項投資就萬無一失。
如何提防掉進投資陷阱
◆勿隨意相信傳言
◆對輕易提供過高回酬投資計劃
保持警覺
◆不應在受壓情況下做決定
◆不投資非法產品
◆堅持索取詳細資料
◆掌握獻議人資料及是否持准證
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第25篇
妥善分配應用
規劃資產持續增值
何謂資產規劃？資產規劃是一項照顧您的家人，以及您所愛的人的長期福利的必要規劃。
這是一個保護、保存甚至讓資產增長，以確保這些資產都能留給您的下一代，或您喜歡進行的事項，如有意捐作慈善，以作出妥善安排的過程。
資產規劃並不只是立下遺囑，卻也涵括妥善安排一項全盤系列的法律與金融工具，如人壽保險、年金、信托工具及其他。
資產規劃或許也有助減少潛在稅務與費用，並允許突發應急計劃，以負擔因殘廢可能出現的任何醫藥費。
資產如何定義？
它同時也必須考慮非財務性事項，如為孩子委托一名監護人（若父母雙方去世），以及您對金錢的價值觀是什么（不僅是經濟）。
資產涵括些什么？一個人的資產涵括固定資產如實業（土地與建築）、個人資產如現金、銀行戶口、股票、單位信托、珠寶、收藏品、商業利益–伙伴、東主與公司、退休金及人壽保險等。
同時，資產的定義也可以包括知識產權如專利權、標誌或商標。反過來說，資產也可以包括承擔所有負債或積欠他人的債務。
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第26篇
專人負責．執行意願
資產必須盡早規劃
由專人為您擬定良好的資產規劃，肯定可以使您的意願順利執行。
良好的資產規劃極大程度確保您設定的目標，如孩子的教育、配偶的經濟獨立，及其他必須繼續妥善安排的事項，全都或幾乎可以圓滿達成。
這可通過以下方式達成︰
1.資產管理與監管
善于利用最適當工具，以確保資產根據您的目標妥善管理，並委託一名專業顧問與信託執行人管理。
2.經濟來源
良好的資產規劃可以協助您及家人（如身體有殘障）在有需要時，提供充裕經濟來源。如果只注重逝世的資產規劃，當不幸身體殘障或許就財務不敷。
3.決定資產如何分配
誰應獲得什么、分配多少、分配時機及是否需要委任一名信託人，以代表您的后代繼續管理資產等。
4.資產共有權
擬定明確的共有資產，如產業、單位信託與銀行戶口的擁有權。
大多人都因害怕讓出資產擁有，或只是避諱安排逝世后的事宜，而回避資產規劃。
但是，當不幸逝世時，缺乏資產規劃，卻可以導致您的家人未能完全掌管您的資產，甚至在短期間內面臨經濟困難與家庭失和的窘境。
簡單而言，缺乏資產規劃的結果，從造成家人不便到引發家庭變故比比皆是。
您的資產淨值可以從10萬令吉，或價值數以百萬令吉不等。但一般上，大多人仍需要一些形式的資產規劃。特別是如果有家室妻兒，就必須確保妥善管理資產，以在不幸身亡、出現健康問題或殘障時，有一份良好的資產規劃。
計劃與履行資產規劃的最適當時機是，當您還有能力的時候去做。如果您已做好計劃並已履行，卻又遭遇一些形式的身體殘障，特別是影響您履行法定能力時，利益團體就可能前來挑戰你的資產規劃。
因此，最適當履行資產規劃的時機就是現在。總之，盡早做好資產規劃，可讓您的人生有更多選擇，規劃也更有彈性！
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