你了解信用卡吗？许多人一听到信用卡（Credit Card），只会联想到「透支」、「欠债」、「刷爆卡」、「挥霍无度」这些负面字眼，然后索性拒绝申请信用卡，不然就是放着不用。
我当初也认为，有了信用卡后，在花钱方面会越来越失控，最后欠下大量债务，让生活负担加重。但在深入了解和自己实际使用后，发现原来信用卡也有「天使」的一面！
只要你懂得善用信用卡，其实能协助我们省下更多钱，达到理财的效果。
这篇文章和你分享申办信用卡的2大好处，以及4招聪明使用信用卡省钱的妙招，让你的每一笔消费都能省下更多钱！
信用卡、宽限期和信用分数是什么？
首先得说，什么是信用卡？信用卡是全球流行的消费媒介。有了信用卡后，消费者购买奢侈品，或是比较昂贵的物品时，可以不用立即缴付现金，或者是看着银行户口里，直接少了一大笔钱！
刷了卡后，发卡行会先帮忙结账，之后消费者需要还钱给发卡行。当然，发卡行也会收取利息，因为这是他们发行信用卡的主要收入来源。而国内的信用卡年利率，一般为15%。
不过，发卡行也会给予一段时间的宽限期（Grace Period），如果消费者在宽限期内还款，就能减免利息，然后保持着良好的信用分数（Credit Score）；越迟还钱的话，利息就会越叠越高，欠债人的财务负担随之增高。
一般而言，各发卡行给予的宽限期，大约为20天。
申请信用卡的好处
申请信用卡究竟有什么好处？
- 可以透支
透支，即购买价格比手中所有的钱还高额的物品，之后再分期还债。
比方说，假如 Mr A 只有 RM5,000存款，依然可以透过刷卡，购买 RM5,500、RM6,000、甚至是金额翻倍的产品。当然，发卡行不会给予无限的信用额度。持卡人能够刷多少钱，取决于自己的信贷记录是否良好，和月收入有多少。
- 累积信用积分
假如持卡人都准时，或者在宽限期结束前，就还清所有欠款，便能建立亮眼的信用记录。以后向银行借款买车、买房时，都会相对通畅无阻。
如果从未和银行有过任何金钱来往，银行会对你的还款能力抱有怀疑，在批准贷款时有机会更严格。
我有了借记卡，还需要申请信用卡吗？
很多人都会将信用卡和借记卡（Debit Card，即提款卡）混为一谈。事实上，这两种卡有很大的区别！
从运作形式来说，信用卡在刷卡后，银行会先代为付款，直到结账日由消费者还钱。因此也被称为「先花未来钱」；借记卡则是「银行户口有多少，花多少」，在刷卡当下直接从消费的银行账户扣款。
从金额上限来说，信用卡取决于发卡行设定的信用额度；借记卡则取决于户头的存款总额。
从累积信用分数来说，信用卡能累积信用分数，有助于建立良好的信用纪录；借记卡则无法。
从利息征收来说，逾时偿还信用卡账单需要支付利息；借记卡则无。
从获得优惠来说，信用卡一般会附带各种消费优惠，或赠送点数；借记卡则无。
从应付紧急状况来说，信用卡和借记卡都派得上用场，但助力多少就取决于信用额度、银行存款总额了。
把握这4招，在刷信用卡花钱的同时也省钱
为什么同样是刷信用卡花钱，别人刷一笔省一笔，你却越刷，银行欠债越高？台湾有一位神人宝可孟，拥有超过400张信用卡，加起来的消费额度足足可以买到两台百万名车。而他不但刷起卡来一点经济压力都没有，还越刷越省钱。
秘诀在于：善用信用卡提供的各种优惠和回馈。
只要懂得运用信用卡的4项功能 — 累积点数、现金回馈、汽油费回扣、赚取里程，其实你我都可以刷卡省更多。不过，有一点要提醒大家，信用卡是一把双刃剑，用得好可以更灵活调动个人资金，但要是乱刷或过度透支，可能会让你陷入债台高筑的困境。
下面和大家一一介绍信用卡的4项回馈。
- 累积点数（Rewards Points）
如果持卡人刷卡消费的商店，和发卡行有合作关系，消费者便能慢慢累积点数（Rewards Points）。凑足了点数后，持卡人就能换取免费服务或者商品，例如电器、餐券、购物券等等。
比方说， Mr A 持有的某银行信用卡，在A商店凑足100点，便能换取两张电影票。每次消费至少 RM10，就能获得20点。那么， Mr A 只要在A商店消费 RM10 满5次，两张电影票就到手！
以 HSBC Visa Signature 信用卡为例，凑得1万点数后，就能换取汽车行李箱、佳能（Canon）计算机等。
每一张信用卡提供优惠都不一样，在申请或刷信用卡前，必需好好了解一番！
- 现金回扣（Cashback）
持卡人在特定商店刷上一定金额后，发卡行便会按照比例，提供现金回扣给消费者。
比方说，Mr A 持有的某银行信用卡，在B餐厅刷上 RM1,000，就能得到10%现金回扣。那么 Mr A 多一点光顾B餐馆，刷够 RM1,000，发卡行便会给予 RM1,00折扣。等结账日时，Mr A 只需要偿还 RM900。
以 Citi Cash Back Mastercard 信用卡为例，每月底前在 Grab 刷上 RM1,500，发卡行将会给予10%现金回扣，之后持卡人只需偿还 RM1,350。
同样的，每张卡给予的优惠都不一样，在申请前需按照自己的消费习惯做决定。
- 汽油费回扣（Petrol Cashback）
由于私人汽车是大多数国人不可或缺的代步工具，添油也随之成为了日常生活的一大开销。因此，部分信用卡也会提供汽油费回扣，来吸引更多用户，冲刺办卡量。
打个比方，Mr A 持有的某银行信用卡，添油刷上 RM500后，就能得到10%现金回扣。 Mr A 刷够 RM500后，发卡行就会提供 RM50折扣，意味着小编只需要偿还 RM450。
以 Public Bank Petron Visa Gold 信用卡为例，每月底前在添油方面刷超过 RM800，就能获得5%回扣。
每张卡提供的优惠和条件都不一样。
- 里程（Miles）
航空公司会透过常客飞行计划（FFP），继续和客户保持互动。在FFP下，持卡人向航空公司或者合作伙伴购买机票时，便可以赚取「航空里程」。
凑够里程点数后，持卡人可以减少获得航空服务费减免，甚至是为机舱进行升级！
以 Hong Leong Bank AirAsia 信用卡为例，订购亚航机票时，每 RM1令吉可换取 1BIG Point。
总结
虽然说透过信用卡理财，首先得要有消费的产生。但是，假如在每一笔消费中，透过巧用信用卡，达到省钱的目标，何乐而不为？
不同的信用卡，会提供不一样的优惠。消费者在申请前，必需从自身的消费习惯，思考自己到底需要什么样的优惠或者服务，才决定申请哪一款信用卡。切莫盲目申请！
另外，虽然信用卡会制定信用额度上限，但持卡人消费时务必量力而为，避免日后承受巨大还款压力。而且欠债太久的话，利息也会节节攀高，持卡人的债务就会「聚沙成塔」。
再给大家一点建议，刷卡时尽量避免透支，意思是刷卡额别超过存款，维持理智消费的习惯。如此一来，未来遇上急事，需要一笔钱应急时，也不至于慌忙失措！
资料来源： goody25